Cuộc đua cho vay tiền thời Fintech: Khi ông lớn công nghệ Việt Nam lấn sân mảng tài chính.

Dù không phải là ngành kinh doanh mới mẻ, nhưng ngành tài chính tiêu dùng tại Việt Nam vẫn có dư địa phát triển rất lớn. Hiện tại các công ty tài chính chỉ chủ yếu tập trung tại các thành phố lớn, đông dân cư với nhu cầu vay tiền mua sắm, tiêu dùng cao. Có đến 69% dân số tại Việt Nam chưa được tiếp cận các dịch vụ tài chính từ các tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng, vì các rào cản như: Chưa có cơ sở kinh doanh tại địa phương, thủ tục rắc rối, yêu cầu thẩm định quá khắt khe….

Những rào cản đó nhiều bên cũng đã nhìn thấy và muốn “nhảy vào” để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân, (đặc biệt là nhóm khách hàng chưa tiếp xúc với ngân hàng/ công ty tài chính…) như các app/website vay tiền nhanh, cầm đồ online… nhưng đó là cách làm không chính thống, khó có thể mở rộng quy mô bởi vì hình thức cho vay bản chất vẫn là dưới dạng hợp đồng cho vay cầm cố tài sản. Lý do là vì các đơn vị cho vay đó không thể có được kim bài từ Ngân hàng nhà nước: Giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng. Thực tế thì đến giờ chỉ có 47 ngân hàng và 16 công ty tài chính được cấp giấy phép hoạt động cho vay tiền mặt. Giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng có giá trị rất cao, cao đến nỗi các công ty tài chính nước ngoài sẵn sàng bỏ hàng trăm triệu đô la để mua lại các công ty tài chính Việt Nam đã có sẵn giấy phép hoạt động (Lotte Cards mua Techcombank Finance, Shinhan mua Prudential Finance, Mitsubishi Cards mua công ty tài chính Dệt…).

Các ông lớn công nghệ tại Việt Nam (VNG, FPT, Momo, Grab, Viettel) với nguồn vốn khủng (Vốn tự có hoặc từ các quỹ đầu tư cho startup) nhưng có lẽ vẫn chưa đủ lực và “quan hệ” để chính thức lấn sân toàn diện sang mảng tài chính. Vì vậy họ đã chọn bước đi khác biệt hơn để tận dụng nguồn lực sẵn có: Hợp tác cùng các công ty tài chính và sử dụng tập người dùng, dữ liệu hoạt động, trở thành nền tảng tìm kiếm, lọc và chấm điểm tín dụng khách hàng cho công ty tài chính.